Vayamos al grano: no hay tal cosa como "el mejor seguro de auto" universal. El seguro perfecto es más bien como un traje hecho a la medida; está diseñado para ti, para tu vida y tus rutas. Lo que le funciona a un estudiante que apenas se mueve por Hermosillo, simplemente no le va a alcanzar a una familia que sale seguido a carretera por todo Sonora.
Descifrando el mejor seguro de auto para ti
Encontrar la póliza correcta puede sentirse como armar un rompecabezas sin tener la imagen de la caja. Te enfrentas a un montón de términos raros y opciones que, en lugar de ayudar, confunden. Mucha gente cae en la trampa de irse por el precio más bajo, sin realmente entender qué están dejando fuera. Y créeme, te das cuenta de lo que sacrificaste justo cuando más lo necesitas.
Esta guía es tu mapa para navegar el mundo de los seguros de auto sin perderte.
Te vamos a llevar de la mano, paso a paso. Desde explicarte qué demonios significa una "cobertura amplia" en la vida real, hasta enseñarte a mirar más allá de la etiqueta del precio. Usaremos ejemplos prácticos y situaciones que pasan todos los días aquí, en nuestra región.
¿Qué te llevarás de esta guía?
El objetivo es simple: darte el control para que decidas con confianza. Al terminar de leer, no solo vas a saber cuál es el mejor seguro para tu situación, sino que te sentirás seguro de tu elección para proteger lo que tanto te ha costado. Queremos que esta información te sea tan útil que te motive a dar el siguiente paso y contactarnos para una asesoría personalizada.
Nuestra misión es clara: transformar la complejidad de los seguros en una decisión sencilla y segura para ti. Queremos que manejes tranquilo, sabiendo que, si algo pasa en el camino, tienes el respaldo que de verdad necesitas.
Para lograrlo, vamos a explorar los puntos clave que te ayudarán a armar tu póliza ideal:
- Tipos de cobertura: Te explicaremos en lenguaje de todos los días qué protege cada una, desde la Responsabilidad Civil que es obligatoria, hasta la Cobertura Amplia que te da más tranquilidad.
- Factores de costo: Entenderás por qué lo que pagas es único para ti y qué cosas influyen en ese precio.
- Cómo comparar de forma inteligente: Te daremos las herramientas para que no te vayas con la finta del precio más bajo y aprendas a medir la calidad del servicio de cada aseguradora.
- Perfiles de conductor: Pondremos sobre la mesa ejemplos reales para distintos conductores en Sonora. Así podrás ver en cuál encajas tú y qué es lo que más te conviene priorizar.
Prepárate para tomar el volante de esta decisión. El camino hacia tu seguro ideal empieza justo aquí, y nosotros vamos a ser tu copiloto en cada kilómetro.
Entendiendo las coberturas: el ADN de tu póliza
Para dar con cuál es el mejor seguro de auto para ti, lo primero es entender qué estás comprando. Piensa que tu póliza de seguro es como una receta de cocina: las coberturas son los ingredientes. Cada una le pone un "sabor" distinto y, por supuesto, un nivel de protección diferente. Si no sabes qué lleva la receta, no puedes estar seguro de si el platillo final te va a gustar o, en este caso, si de verdad te va a proteger cuando más lo necesites.
Vamos a desmenuzar los tres paquetes de cobertura más comunes de una forma directa y sin rodeos, para que sepas qué hay en cada uno. Es como elegir entre un plan básico, uno intermedio y el paquete con todo incluido.
El punto de partida: la Responsabilidad Civil
La cobertura de Responsabilidad Civil (RC) es la base, el cimiento de cualquier seguro de auto. De hecho, en México es el requisito mínimo obligatorio para poder circular en carreteras federales y en la mayoría de los estados, incluyendo aquí en Sonora. Su función no es reparar tu auto, sino protegerte a ti de los gastos que pudieras ocasionar si provocas un accidente.
Es tu escudo financiero frente a otras personas. Si por un descuido le das un llegue a otro coche en el cruce del bulevar Kino con Rodríguez en Hermosillo, esta cobertura se encarga de pagar los daños de ese otro vehículo y las lesiones de sus ocupantes, hasta el límite que tengas contratado.
Ejemplo práctico en Hermosillo:
Vas manejando por la calle Garmendia y, en una distracción, le rompes el espejo a un auto que estaba estacionado. Tu cobertura de Responsabilidad Civil se haría cargo de pagar esa reparación, evitando que el coraje te salga del bolsillo.
Andar sin esta protección es un volado muy arriesgado. Un pequeño error al volante podría convertirse en una deuda de miles de pesos. Es, sin duda, el pilar indispensable de tu tranquilidad.
Un paso más allá: la Cobertura Limitada
La Cobertura Limitada toma todo lo que ya trae la de Responsabilidad Civil y le suma una protección clave, sobre todo en nuestras ciudades: el robo total de tu vehículo. Además, casi siempre incluye los gastos médicos para ti y quienes te acompañen si sufren un accidente.
Esta opción es un excelente punto medio. Te protege de los daños que causes a otros y, además, te da la paz mental de que si un día tu auto ya no está donde lo dejaste, la aseguradora te indemnizará para que recuperes tu patrimonio.
- Responsabilidad Civil: Cubre los daños que causes a otras personas o a sus bienes.
- Robo Total: Si se roban tu coche, la aseguradora te paga su valor comercial.
- Gastos Médicos a Ocupantes: Se encarga de los costos de hospital y médicos para ti y tus pasajeros.
- Asistencia Vial y Legal: Te echa la mano con grúa, paso de corriente, cambio de llanta y asesoría de un abogado si lo llegas a necesitar.
Esta cobertura es ideal si tu auto ya tiene sus años pero sigue siendo importante para ti y quieres protegerlo de uno de los riesgos más frecuentes, sin pagar el costo de la protección más completa.
La protección total: la Cobertura Amplia
Por último, llegamos a la Cobertura Amplia. Este es el paquete más completo, el que te da la mayor tranquilidad posible. Incluye todo lo de la Cobertura Limitada (RC, Robo Total, Gastos Médicos) y le agrega el ingrediente estrella que la hace "amplia": la cobertura de Daños Materiales.
¿Y eso qué significa? Significa que si tienes un accidente y la culpa fue tuya, la aseguradora también pagará la reparación de tu propio coche.
Ejemplo Sonorense:
Imagina que vas por la carretera de Hermosillo a Bahía de Kino y de repente se te atraviesa un animal, dejándote el frente de la camioneta bastante dañado. Con una Cobertura Amplia, tú solo te preocupas por pagar el deducible; la aseguradora se encarga del resto de la reparación, que seguro no sería barata. Sin esta cobertura, todo el gasto saldría de tu cartera.
Para que quede más claro cómo todo esto se conecta contigo, checa el siguiente diagrama.
Como puedes ver, el seguro perfecto no es una fórmula mágica que le sirva a todos. Es una mezcla de quién eres, qué manejas y cómo es tu día a día. Estos elementos son los que te ayudarán a decidir si te conviene más una cobertura básica, una limitada o irte por la amplia. Si quieres clavarte más en el tema, échale un ojo a nuestra guía sobre los tipos de coberturas de seguros donde explicamos cada protección a fondo.
Comparativa rápida de coberturas de seguro de auto
Para que lo veas todo de un solo vistazo, aquí te dejamos una tabla que resume lo que incluye cada paquete. Es una forma sencilla de comparar y entender qué protección te llevas con cada uno.
| Protección incluida | Cobertura de Responsabilidad Civil (Básica) | Cobertura Limitada | Cobertura Amplia |
|---|---|---|---|
| Daños a terceros (bienes y personas) | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Gastos médicos a ocupantes | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Robo total del vehículo | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Asistencia vial y legal | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Daños materiales a tu propio vehículo | ❌ | ❌ | ✔️ |
Esta tabla te ayuda a visualizar las diferencias clave. La decisión final depende de qué tan protegido quieres estar y cuánto valoras la tranquilidad de saber que, pase lo que pase, tu patrimonio y tu cartera están seguros. Si esto te ha parecido interesante, imagina todo lo que un asesor puede hacer por ti para encontrar la póliza perfecta.
¿Qué factores determinan el costo de tu seguro?
¿Te has preguntado por qué tu amigo paga menos por su seguro si tienen coches muy parecidos? La respuesta es que el precio de tu póliza no es un número que sale de la nada. Es el resultado de un análisis de riesgo súper personalizado, casi como una huella digital financiera.
Las aseguradoras son expertas en calcular probabilidades. Para ellas, cada conductor y cada vehículo son un mundo distinto, con un nivel de riesgo único. Su chamba es ponerle un precio a ese riesgo, lo que conocemos como la prima del seguro. Si entiendes qué factores usan, tendrás el control no solo para saber por qué pagas lo que pagas, sino cómo podrías bajarle a ese costo.
Tu perfil como conductor
Lo primero que analizan eres tú. Tu experiencia al volante es uno de los ingredientes más importantes en la receta de tu prima.
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Edad y experiencia: Un conductor joven, digamos de 19 años, que acaba de sacar su licencia en Hermosillo, estadísticamente tiene más probabilidades de un accidente que alguien de 45 con décadas manejando. Por eso, las primas para los conductores novatos casi siempre son más altas.
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Historial de manejo: ¿Tienes un historial limpio, sin multas ni accidentes? ¡Felicidades! Las aseguradoras te ven como un cliente de bajo riesgo y te premian con mejores precios. Al contrario, si tu historial tiene algunos raspones, es muy probable que tu prima suba.
Las características de tu vehículo
El auto que manejas es la otra mitad de la ecuación. No todos los coches cuestan lo mismo de asegurar, y la razón va mucho más allá de lo que pagaste por él.
Para las compañías, el modelo de tu auto es una pista clave. Un sedán familiar, como un Nissan Versa, generalmente tendrá una prima más amigable que un deportivo de lujo. Esto es porque las reparaciones del deportivo son mucho más caras y, seamos honestos, el perfil de uso suele ser de mayor riesgo.
Además, el índice de robo de tu modelo de auto en Sonora es crucial. Si manejas una camioneta que está en el top de las más robadas en la región, la aseguradora asume un riesgo mayor de tener que pagarte una pérdida total, y eso se refleja directamente en tu prima.
Dónde vives y cómo usas tu auto
Tu entorno y tus hábitos de manejo también pesan, y mucho. No es lo mismo sacar el auto solo los fines de semana que usarlo para ir a la oficina todos los días en plena hora pico.
Ejemplo claro en Hermosillo:
El costo del seguro para un mismo Kia Rio no será igual para una persona que lo usa para ir de su casa en la colonia Pitic a su oficina en el centro, que para alguien que lo usa como Uber, recorriendo cientos de kilómetros diarios por toda la ciudad y exponiéndose a más tráfico y riesgos.
Incluso tu código postal influye. Vivir en una zona de la ciudad con un índice delictivo más alto o con más frecuencia de accidentes puede subir un poco tu prima, ya que la probabilidad de un siniestro (como robo de autopartes o un choque) es mayor. Si quieres clavarle el diente a este tema, puedes explorar nuestra guía detallada sobre los factores que afectan el precio del seguro de auto.
A nivel nacional, estos factores se mezclan con tendencias más grandes. Curiosamente, en México durante 2025, el costo promedio de los seguros de auto disminuyó un 0.8% en 55 ciudades. Esta baja se debió principalmente a una reducción del 17.5% en el robo de vehículos, un factor que le pega directo a las primas. Sin embargo, al mismo tiempo, los costos de reparación y refacciones han ido subiendo, creando un escenario complejo para las aseguradoras.
Al final, todos estos elementos se entrelazan para crear una cotización única para ti. Conocerlos te da el poder de tomar mejores decisiones, como elegir un auto con bajo índice de robo o mantener un buen historial de manejo para conseguir la mejor tarifa posible.
Cómo comparar aseguradoras más allá del precio
Decidir qué seguro comprar para tu auto fijándote solo en el precio es un riesgo enorme. Piensa en esto: es como comprar el paracaídas más barato que encuentres; solo te queda cruzar los dedos y esperar que funcione bien cuando de verdad lo necesites. Para saber cuál es el mejor seguro de auto, un comprador inteligente ve el valor completo, no nada más la etiqueta con el precio.
Y es que la cotización más económica puede esconder deducibles altísimos, sumas aseguradas que no alcanzan para nada o, peor tantito, un servicio al cliente que te deja colgado justo en el momento de la verdad. Un precio bajo hoy podría convertirse en un gasto catastrófico mañana. Por eso, es clave aprender a ver más allá de los números y entender la calidad real de lo que estás por contratar.
La reputación y el servicio al cliente
Antes de firmar cualquier cosa, tómate un momento para investigar qué tan bien parada está la aseguradora. Una herramienta invaluable para esto es el Buró de Entidades Financieras de la CONDUSEF. Ahí puedes ver, sin filtros, el historial de quejas, las multas que les han puesto y qué tan rápido le resuelven los problemas a sus clientes.
Un buen indicador de calidad no es que una aseguradora nunca tenga problemas, sino qué tan rápido y bien los resuelve. La agilidad para atender un siniestro es algo que no tiene precio.
Además, las opiniones de otros clientes son oro molido. Busca reseñas en internet y platica con tus conocidos aquí en Hermosillo sobre cómo les ha ido. ¿El ajustador se tardó una eternidad en llegar? ¿Fue un dolor de cabeza que te autorizaran la reparación del coche? Esas respuestas te van a dar una idea muy clara del nivel de servicio que puedes esperar.
Analizando la letra chiquita de la póliza
Cuando estás comparando cotizaciones, es muy fácil perderse en los detalles, pero hay dos cosas que tienes que revisar con lupa: el deducible y las sumas aseguradas.
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Deducible: Esta es la lana que sale de tu bolsa antes de que el seguro empiece a pagar en un siniestro. Un deducible bajo, digamos del 3%, suena muy bien, pero casi siempre hace que tu prima anual sea más cara. Por otro lado, un deducible alto, como del 10%, te baja el costo del seguro, pero te va a tocar poner más dinero de tu parte si tienes un accidente.
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Sumas Aseguradas: Este es el monto máximo que la aseguradora te va a pagar por cada cobertura. Asegúrate de que las sumas para Responsabilidad Civil y Gastos Médicos a Ocupantes sean lo suficientemente altas para proteger tu patrimonio si tienes un accidente grave. Una cobertura básica podría quedarse muy corta.
Para que este análisis sea más sencillo, preparamos una guía con los 3 pasos clave para comparar seguros de autos, que te ayudará a poner todo en orden y evaluar como un experto.
La solidez financiera de la compañía
Un punto que muchos pasan por alto es la salud financiera de la aseguradora. Una compañía sólida te da la garantía de que tendrá la capacidad de responder y pagar los siniestros de todos sus clientes, incluso si las cosas se ponen difíciles. La industria de seguros de autos en México está siempre en movimiento. Por ejemplo, en el primer semestre de 2025, el sector creció un 13.5% en primas emitidas.
Otros datos, como el "índice combinado" que mide qué tan eficientes son, también mejoraron, quedando en un 89.9%, lo que nos dice que las compañías líderes están financieramente sanas. Si quieres clavarte más en estos datos, puedes checar el Reporte Sectorial del seguro de autos de la AMIS.
Elegir una aseguradora financieramente estable te da la tranquilidad de que tu respaldo es real y no solo una promesa en un papel. Al final del día, el mejor seguro es el que te ofrece el equilibrio perfecto entre un precio justo, coberturas que se ajusten a tu vida en Sonora y el respaldo de una compañía de confianza que va a estar ahí para ti cuando más lo necesites.
El seguro ideal para cada conductor en Sonora
La respuesta a cuál es el mejor seguro de auto no es una fórmula mágica que le sirva a todo el mundo. Al contrario, es un reflejo directo de quién eres y cómo es tu día a día. El seguro perfecto cambia según quién está al volante, qué vehículo conduce y qué caminos recorre. Lo que es indispensable para una familia puede ser un gasto innecesario para un estudiante universitario.
Para que te sea más sencillo identificar lo que realmente necesitas, hemos creado algunos perfiles de conductores sonorenses. Piensa con cuál te identificas más, porque esta es la clave para empezar a construir una póliza que de verdad te proteja.
Perfil 1: El estudiante universitario en Hermosillo
Imaginemos a Sofía, una estudiante de la Unison que usa su Chevrolet Beat para ir y venir de clases y para moverse por la ciudad los fines de semana. Como es lógico, su presupuesto es bastante ajustado, y su principal preocupación es cumplir con la ley y estar cubierta ante un imprevisto que pueda desequilibrar sus finanzas.
Para alguien como Sofía, el seguro ideal se enfoca en tres puntos clave:
- Responsabilidad Civil sólida: Necesita una suma asegurada lo suficientemente alta para protegerla si causa un accidente grave. Esto le evitará una deuda que podría complicarle el futuro.
- Asistencia vial confiable: Quedarse tirado por una llanta ponchada o sin batería es un dolor de cabeza muy común. Una buena asistencia vial le da tranquilidad a cualquier hora, cualquier día.
- Precio accesible: El costo es un factor decisivo. Su mejor estrategia es buscar una póliza que ofrezca estas protecciones esenciales sin lujos que no necesita.
Para conductores como Sofía, una Cobertura Limitada suele ser el equilibrio perfecto entre protección y costo. Además, si usa poco su coche, opciones como el seguro de auto por kilómetro pueden ser una alternativa genial para ahorrar.
Perfil 2: La familia sonorense
Ahora pensemos en los García, una familia de Ciudad Obregón con dos hijos pequeños. Usan su camioneta SUV para las actividades diarias, desde llevar a los niños a la escuela hasta escaparse los fines de semana a San Carlos o Álamos. Su prioridad número uno es, sin duda, la seguridad y el bienestar de todos a bordo.
Las necesidades de los García son totalmente diferentes a las de Sofía:
- Gastos Médicos a Ocupantes con suma elevada: Esta es su cobertura más importante. En caso de un accidente, necesitan la certeza de que todos recibirán la mejor atención médica sin que el dinero sea una preocupación.
- Auto sustituto: Su camioneta es el centro de su rutina. Si tiene que quedarse en el taller, contar con un auto de reemplazo evita que su vida se ponga en pausa.
- Cobertura amplia: Para ellos, proteger su patrimonio es fundamental. La cobertura de daños materiales les da la seguridad de que su inversión está a salvo, incluso si el accidente fue su responsabilidad.
Para una familia, el valor de un seguro no se mide en el ahorro de la prima, sino en la magnitud de la tranquilidad que proporciona saber que sus seres queridos están completamente protegidos.
Perfil 3: La PYME con flotilla de reparto
Finalmente, consideremos una pequeña empresa en Nogales que tiene tres camionetas de reparto. Estos vehículos andan en la calle todo el día, recorriendo largas distancias y expuestos a un riesgo mucho mayor que cualquier auto particular.
El enfoque para esta PYME es completamente empresarial y operativo:
- Seguro comercial para flotillas: No les sirve una póliza de auto particular. Necesitan un seguro diseñado para uso intensivo, que a menudo incluye coberturas especializadas.
- Cobertura de la carga: Es vital asegurar la mercancía que transportan. Una cobertura contra robo o daños en un accidente puede salvar al negocio de una pérdida catastrófica.
- Deducibles ajustados al uso: Un deducible un poco más alto puede reducir la prima de manera importante. Es una estrategia inteligente para controlar los costos fijos del negocio.
Como ves, no hay atajos. El mejor seguro es el que se alinea con tu vida. Analizar tu situación personal y profesional es el primer paso para definir tus prioridades y encontrar esa póliza que de verdad te va a respaldar cuando más lo necesites.
Tu próximo paso para asegurar tu tranquilidad
Ya tienes toda la información que necesitas para tomar una decisión inteligente sobre el mejor seguro de auto para ti. Lo más importante es recordar los puntos clave que vimos: el seguro ideal no es el más caro ni el más barato, sino el que se ajusta a tu vida como un guante. Entender qué cubre cada póliza es crucial, y el precio es solo una pieza del rompecabezas.
Invertir un poco de tiempo en esta decisión es una de las mejores formas de blindar tus finanzas y, más importante aún, tu paz mental al volante. Cada vez que salgas a las calles de Hermosillo o viajes por las carreteras de Sonora, lo harás sabiendo que tienes un respaldo de verdad.
Pero no dejes que el análisis te paralice. El siguiente paso, el que de verdad cuenta, es convertir todo este conocimiento en una acción concreta.
Transforma la información en protección
El camino más directo y seguro para encontrar esa póliza perfecta es de la mano de un experto. Un asesor puede sentarse contigo, analizar tu situación particular, aclarar esas dudas que todavía rondan tu cabeza y mostrarte opciones que quizás ni habías considerado. Así te aseguras de no pagar de más por coberturas que no necesitas, ni de quedarte corto cuando más lo necesites.
La tranquilidad no tiene precio, pero conseguirla es más fácil de lo que crees. Unos minutos de asesoría hoy pueden ahorrarte miles de pesos y un montón de dolores de cabeza mañana.
Te invitamos a dar ese último paso. No esperes a que un imprevisto te haga desear haber estado mejor protegido. Una asesoría personalizada es la garantía de que encontrarás esa póliza a tu medida, la que te permitirá manejar con total confianza. Si estás listo para asegurar tu tranquilidad, puedes empezar ahora mismo. Te invitamos a cotizar tu auto en línea y descubrir las opciones que tenemos para ti.
Resolvemos tus dudas sobre seguros de auto
Cuando estás a punto de decidir cuál es el mejor seguro de auto, es normal que te salten un montón de preguntas. Para que tengas todo más claro, juntamos algunas de las dudas más comunes que nos llegan aquí en Hermosillo y en todo Sonora.
Vamos a contestarlas de forma directa y sin rodeos. Con esta información, te sentirás mucho más seguro al momento de elegir tu póliza.
¿Qué es exactamente el deducible?
El deducible es tu parte del trato. Es la lana que te toca poner de tu bolsillo cuando hay un siniestro, antes de que la aseguradora entre a cubrir el resto. Piénsalo como tu aportación para arreglar el problema.
Pongamos un ejemplo real. Imagina que tienes un percance en el bulevar Colosio y la reparación sale en $25,000 pesos. Si tu póliza marca un deducible del 5% sobre el valor de tu carro (digamos, $200,000), tu deducible sería de $10,000. Tú pagas esos diez mil y la aseguradora se encarga de los $15,000 que faltan.
Un deducible bajo suena bien, pero usualmente hace que tu pago anual (la prima) sea más alto. Al revés, si eliges un deducible más alto, el costo de tu seguro puede bajar. Se trata de encontrar un equilibrio entre lo que pagas hoy y lo que podrías pagar si algo pasa.
¿Mi seguro me cubre si viajo a otro estado de México?
¡Claro que sí! Esa es una de las grandes ventajas de contratar tu seguro en México. La gran mayoría de las pólizas te dan cobertura a nivel nacional. Así que si sales de Sonora y tienes un problema en Sinaloa o hasta en la Ciudad de México, tu protección sigue contigo.
Eso sí, nunca está de más echarle un ojo a tu póliza o preguntarle a tu agente antes de agarrar carretera. Revisa bien las letras chiquitas, sobre todo lo de la asistencia en el camino, para que sepas con qué respaldo cuentas lejos de casa.
¿Por qué mi seguro sube cada año si no he chocado?
Esta es la pregunta del millón, y la verdad es que tiene una explicación muy lógica. Aunque seas un conductor ejemplar, hay cosas que pasan afuera que influyen en el costo de tu seguro y que no dependen de ti.
Aquí te van las razones principales:
- Todo sube de precio: Las refacciones, la pintura y lo que cobran los talleres no cuestan lo mismo hoy que el año pasado. Las aseguradoras tienen que ajustar sus precios para poder seguir cubriendo esas reparaciones.
- Las estadísticas de robo no perdonan: A lo mejor tu modelo de auto se puso de moda entre los ladrones de tu zona. Si el riesgo de que se lo roben aumenta, el riesgo para la aseguradora también, y eso se nota en el precio.
- Ajustes por cómo andan las cosas en general: Las aseguradoras siempre están analizando cuántos accidentes hay y cuánto cuestan, tanto a nivel local como nacional. Si en general hay más choques o son más caros, es muy probable que ajusten las primas para todos.
Entender esto te ayuda a ver el panorama completo. Tener la información correcta es el primer paso para sentirte tranquilo y tomar la mejor decisión para cuidar tu patrimonio.
En ABE Seguros, no solo te vendemos una póliza, nos convertimos en tus asesores de confianza para que esas dudas se vuelvan certezas. Déjanos ayudarte a encontrar el seguro que de verdad le quede a tu vida en Sonora. Contáctanos hoy mismo y conduce con la tranquilidad que mereces.