El precio de un seguro de gastos médicos mayores no es una cifra que puedas encontrar en un catálogo. Es algo completamente personal, con costos que pueden arrancar desde los $15,000 MXN anuales para una persona joven y sana, y superar los $60,000 MXN para un adulto mayor que busca la máxima protección. El costo final depende al 100% de quién eres y qué nivel de tranquilidad necesitas.
Por qué el precio de tu seguro médico es personal
Buscar un seguro de gastos médicos puede sentirse abrumador, sobre todo cuando intentas entender cuánto vas a pagar. La clave está en pensar que tu póliza es como un traje hecho a la medida: no existe un precio único para todos, porque cada persona tiene necesidades y riesgos diferentes. El costo final es simplemente un reflejo de tu perfil y de la protección que buscas.
El objetivo aquí es despejar esa neblina y darte la confianza para tomar una decisión bien informada. Para lograrlo, lo primero es entender que el precio se calcula con base en varios elementos que te definen como asegurado.
Los factores que moldean tu cotización
Cada aseguradora analiza una serie de variables para calcular el riesgo que implica protegerte. Estos factores son los que permiten que tu póliza sea verdaderamente tuya y, por supuesto, definen su costo.
Los más importantes son:
- Tu edad y género: Son los pilares estadísticos que usan las aseguradoras para empezar a calcular.
- El nivel de cobertura: Desde la suma asegurada total hasta esas coberturas adicionales que te dan un extra de tranquilidad.
- Tus decisiones financieras: El deducible y el coaseuro que estés dispuesto a asumir en caso de un imprevisto.
- Tu ubicación y estilo de vida: La red de hospitales a la que quieres acceder y tus hábitos de salud también juegan un papel importante.
Esta personalización es clave. En México, apenas un 10% de la población tiene un seguro de gastos médicos mayores. Esto obliga a muchísimas familias a sacar de su bolsillo casi la mitad de los gastos de salud, una carga financiera gigantesca frente a una emergencia.
Entender qué es un seguro de gastos médicos mayores es el primer paso para valorar por qué su precio es tan personal. Te invitamos a leer nuestra guía completa que desglosa este concepto para que tomes el control de tu protección.
Ahora, vamos a desglosar cada uno de estos factores con ejemplos claros, enfocándonos en Hermosillo y Sonora, para que veas cómo cada pequeña decisión ajusta el costo final. Queremos que sepas exactamente por qué pagas lo que pagas y cómo puedes optimizar tu inversión para proteger lo más valioso: tu salud y tu tranquilidad.
Los 8 elementos que definen el costo de tu póliza
Entender el precio de un seguro de gastos médicos mayores es como armar un rompecabezas. Cada pieza tiene un porqué y afecta directamente el resultado final. No es una cifra sacada de la manga; es el resultado de una fórmula que busca equilibrar tu perfil de riesgo con el nivel de protección que realmente quieres.
Vamos a desglosar los ocho componentes principales que determinan cuánto pagarás por tu tranquilidad.
Piensa que cada uno de estos elementos es una perilla que puedes ajustar. Mover una de ellas, como tu deducible o la red de hospitales, cambiará de inmediato el costo anual de tu póliza. Conocerlos te da el poder de construir una cobertura que se ajuste tanto a tus necesidades de salud como a tu bolsillo.
Edad, género y estilo de vida
El punto de partida de cualquier cotización siempre eres tú. La edad, sin duda, es el factor que más pesa. Estadísticamente, conforme nos hacemos mayores, la probabilidad de necesitar atención médica aumenta, y eso se refleja en la prima.
Por ejemplo, un joven de 25 años en Hermosillo pagará una prima mucho menor que una persona de 50, incluso con la misma cobertura. El género también juega un papel, sobre todo en edades reproductivas. Y claro, hábitos como fumar pueden incrementar el costo, ya que representan un riesgo mayor para la salud.
La suma asegurada
Imagina la suma asegurada como el "tanque de gasolina" de tu póliza. Es la cantidad máxima de dinero que la aseguradora pagará para cubrir tus gastos médicos mientras el contrato esté vigente. Entre más grande sea este monto, mayor será la protección y, lógicamente, el precio.
Una suma asegurada de $50 millones de pesos te dará una cobertura muy sólida, pero costará más que una de $10 millones. La elección final depende de qué tan adverso eres al riesgo y cuánta tranquilidad buscas ante un escenario catastrófico.
El deducible y coaseguro
Estos dos conceptos son clave y a menudo generan confusión, pero son más sencillos de lo que parecen. Piénsalos como tu participación económica cuando ocurre un siniestro.
- Deducible: Es una cantidad fija que pagas una sola vez por evento antes de que el seguro empiece a cubrir. Ejemplo en Hermosillo: Imagina que tienes un accidente y la cuenta del Hospital CIMA es de $250,000 MXN. Si tu deducible es de $30,000 MXN, tú pagas esos primeros $30,000 y el seguro se encarga del resto.
- Coaseguro: Es un porcentaje que pagas sobre el resto de la cuenta, una vez que ya cubriste tu deducible. Siguiendo el mismo ejemplo, si tu coaseguro es del 10%, pagarás el 10% de los $220,000 MXN que quedan (es decir, $22,000).
La regla general es simple: a mayor deducible y coaseguro, menor será el precio de tu prima anual. Si quieres entender a fondo cómo funcionan juntos, te recomendamos nuestro artículo detallado sobre la diferencia entre coaseguro y deducible.
La red hospitalaria y el tabulador médico
No todos los hospitales cuestan lo mismo. Tu póliza te dará acceso a una red específica de hospitales. Si eliges un plan que incluya hospitales de alto prestigio en Sonora, como el Hospital CIMA en Hermosillo, el costo será mayor que uno con una red más básica.
De forma similar, el tabulador médico fija el monto máximo que la aseguradora pagará por los honorarios de los doctores. Un tabulador más alto te permite acceder a médicos más reconocidos sin tener que pagar una diferencia de tu bolsa, pero también incrementa el valor de tu seguro.
Esta infografía muestra cómo tu perfil, tus necesidades y el costo se entrelazan para formar la póliza ideal.
Como muestra el diagrama, una póliza no es un producto estático, sino una solución dinámica que debe equilibrar quién eres (perfil), qué necesitas proteger (necesidades) y cuánto puedes invertir (costo).
Coberturas adicionales
La póliza básica es como los cimientos de una casa, pero puedes añadirle "extras" para una protección más completa. Estas coberturas opcionales, como ayuda por maternidad, cobertura dental, eliminación de deducible por accidente o cobertura para enfermedades catastróficas, añaden mucho valor, pero también aumentan el costo.
Es clave analizar cuáles de estas coberturas realmente necesitas para no terminar pagando de más por protecciones que no vas a utilizar.
Zona geográfica y ritmo de pago
El lugar donde vives también influye. El costo de la atención médica no es el mismo en Hermosillo que en otras ciudades del país, y las aseguradoras ajustan sus precios según las estadísticas y los costos médicos de cada región.
Finalmente, la forma en que pagas también importa. Pagar tu prima de forma anual casi siempre resulta más económico que hacerlo semestral, trimestral o mensualmente, ya que te evitas los cargos por financiamiento.
El precio de los seguros de gastos médicos mayores en México varía bastante. Para 2025, las primas para pólizas amplias se mueven con deducibles que van desde los $18,000 hasta $22,500 pesos, y coaseguros del 10% con topes que pueden llegar hasta los $85,000 pesos, dependiendo del plan.
Cada uno de estos ocho elementos es una pieza clave en el rompecabezas del precio de tu seguro. Entenderlos te permite tomar el control y diseñar, junto a un asesor experto, la protección perfecta para ti y tu familia.
Ejemplos para aterrizar los costos de un seguro en Hermosillo
La teoría ayuda, pero seamos honestos: nada habla más claro que los números. Para que te des una idea real de cómo el precio de un seguro de gastos médicos mayores se mueve según tus decisiones, vamos a ver un par de escenarios muy comunes aquí en Hermosillo.
Estos ejemplos te ayudarán a visualizar cómo cada ajuste que haces en tu póliza le pega directo al costo anual. Ojo, son estimaciones para ilustrar el punto. La única manera de saber tu precio exacto es con una cotización hecha a tu medida.
Escenario 1: Ana, profesionista de 30 años
Te presento a Ana. Es una diseñadora gráfica de 30 años que vive aquí en Hermosillo. Está sana, no fuma y quiere una póliza para ella sola que le dé paz mental por si algo pasa. Su mayor duda es: ¿cuánto cambia el precio si juego con el deducible?
Vamos a cotizarle dos opciones. En ambas, mantendremos una suma asegurada alta y una red que incluye los mejores hospitales de Sonora, como el Hospital CIMA.
- Opción A (Deducible bajo): Ana elige un deducible de $30,000 MXN. Esto significa que, si algo sucede, su desembolso inicial será manejable. Por esa tranquilidad extra, su prima anual sería de unos $22,000 MXN.
- Opción B (Deducible alto): Ahora, Ana considera un deducible de $60,000 MXN. Al estar dispuesta a asumir un riesgo inicial mayor, la aseguradora la premia con una prima más accesible. El costo anual bajaría a aproximadamente $17,500 MXN.
La diferencia salta a la vista: al duplicar su deducible, Ana se ahorra $4,500 MXN cada año. Aquí la decisión es muy personal y depende de tu bolsillo: ¿prefieres pagar un poco más cada año o estar listo para un desembolso mayor si llega una emergencia?
Escenario 2: La familia Pérez, un plan para los cuatro
Ahora, conozcamos a los Pérez: Carlos (40), Laura (38) y sus dos hijos, Sofía (10) y Mateo (6). Viven por la Pitic y buscan una póliza familiar que los cubra a todos. Su dilema es si quedarse con una cobertura local en Sonora o ampliarla a nivel nacional.
Para su caso, vamos a fijar un deducible intermedio de $45,000 MXN para toda la familia.
Aquí es donde vemos cómo el mapa de cobertura influye en el precio:
- Opción A (Red Hospitalaria Local): Los Pérez eligen una cobertura con acceso a los mejores hospitales de Sonora. Es una opción ideal para ellos, ya que casi no salen del estado. Proteger a toda la familia con este plan les costaría alrededor de $65,000 MXN al año.
- Opción B (Red Hospitalaria Nacional): Si los Pérez viajan seguido a ciudades como Guadalajara o CDMX, ya sea por trabajo o vacaciones, una red nacional les daría muchísima tranquilidad. Esa flexibilidad, claro, tiene un costo. La prima anual subiría a unos $78,000 MXN.
El simple hecho de ampliar la cobertura a todo México puede incrementar el costo anual en más de un 20%. La clave aquí es ser muy honesto con tus hábitos de vida. ¿Realmente necesitas cobertura nacional o estás pagando por algo que no vas a usar?
Tabla comparativa de costos estimados en Hermosillo
Para que lo veas todavía más claro, te dejo una tabla que resume cómo se mueven los precios para una persona, cambiando solo el deducible y la red hospitalaria.
Aquí comparamos el costo estimado para un adulto de 35 años, sano, para que veas el impacto directo de estas dos decisiones clave.
Estimación de precios anuales para un seguro individual en Hermosillo
| Perfil | Deducible | Red Hospitalaria | Precio Anual Estimado |
|---|---|---|---|
| Adulto de 35 años, sano | $30,000 MXN | Local (Sonora) | $24,000 MXN |
| Adulto de 35 años, sano | $60,000 MXN | Local (Sonora) | $19,000 MXN |
| Adulto de 35 años, sano | $30,000 MXN | Nacional | $29,000 MXN |
| Adulto de 35 años, sano | $60,000 MXN | Nacional | $23,500 MXN |
Como puedes ver, el precio de un seguro de gastos médicos mayores no es una cifra fija, es un traje a la medida. No existe una respuesta única, solo la que se acomode perfectamente a tu vida, tu presupuesto y, sobre todo, a tu tranquilidad.
Ahora que ya tienes una idea más clara, el siguiente paso es aprender a mover estas piezas de forma inteligente para tener la mejor protección sin que te cueste un ojo de la cara. En ABE Seguros, justo a eso nos dedicamos: a encontrar ese balance perfecto para ti. Contáctanos para una asesoría clara y sin rollos, y construyamos juntos el plan que tú y tu familia se merecen.
Estrategias para optimizar el costo de tu seguro
Proteger tu salud y la de tu familia es una de las decisiones más importantes que tomarás, pero no tiene por qué significar un golpe a tus finanzas. Entender el precio de un seguro de gastos médicos mayores va más allá de saber cuánto vas a pagar; se trata de aprender a moldearlo a tu favor.
La buena noticia es que existen varias estrategias inteligentes para que tu póliza sea más accesible, sin tener que sacrificar esa protección tan necesaria. No se trata de encontrar la opción más barata, sino la más inteligente para ti y tu familia. Aquí te comparto algunos consejos prácticos que te ayudarán a encontrar ese equilibrio perfecto entre costo y cobertura.
Juega con el deducible y el coaseguro
Como ya vimos, el deducible es una de las palancas más efectivas para ajustar lo que pagas. Un deducible más alto se traduce en una prima anual más baja, simple y sencillamente porque le estás diciendo a la aseguradora que estás dispuesto a asumir una parte mayor del riesgo inicial.
Si cuentas con un fondo de emergencia sólido, no dudes en considerar un deducible mayor. Por ejemplo, subirlo de $25,000 MXN a $50,000 MXN podría ahorrarte miles de pesos al año. Lo mismo pasa con el coaseguro: un pequeño ajuste en tu porcentaje de participación puede tener un impacto muy positivo en tu prima.
Al final, es una balanza: ¿prefieres pagar menos cada año o desembolsar menos si llega a ocurrir algo? La respuesta correcta depende totalmente de tu capacidad de ahorro y tu tolerancia al riesgo.
El tiempo es tu mejor aliado: contrata joven
La estrategia más efectiva y simple de todas es no esperar. Contratar tu seguro cuando eres joven y estás sano es, sin duda, la mejor inversión en tu futuro. Las primas son mucho más económicas porque, estadísticamente, representas un riesgo menor.
Además, al asegurarte sin padecimientos preexistentes, garantizas que tu póliza te cubra por completo desde el día uno, evitando molestas exclusiones o largos periodos de espera. Créeme, cada año que dejas pasar, el costo inicial solo va a subir.
Optimiza tu método de pago
¿Sabías que la forma en que pagas también puede generarte ahorros? Pagar la prima de tu seguro de forma anual casi siempre es más barato que fraccionarla en pagos mensuales, trimestrales o semestrales.
Las aseguradoras suelen aplicar un pequeño cargo por financiamiento cuando eliges pagar a plazos. Si tu presupuesto lo permite, liquidar el total en una sola exhibición es una manera fácil y directa de reducir el costo total de tu protección. Si te interesa saber más del tema, puedes aprender cómo funcionan las primas de seguro y su cálculo.
Analiza y elige solo las coberturas que necesitas
Una póliza de gastos médicos mayores es como un rompecabezas. Tienes una cobertura base y puedes añadirle diferentes piezas o "extras" para hacerla más robusta. Pero aquí está el truco: no todas las coberturas adicionales son para todo el mundo.
Sé honesto contigo mismo y pregúntate qué necesitas de verdad. Si ya no planeas tener más hijos, la cobertura de maternidad probablemente esté de más. Si ya tienes un buen seguro dental por otro lado, quizás no valga la pena pagar extra por esa cobertura.
Para ayudarte a encontrar esas oportunidades de ahorro, aquí tienes una lista de preguntas clave:
- ¿Mi red hospitalaria es la adecuada? Revisa si estás pagando por una red nacional cuando rara vez sales de tu ciudad. Ajustarla a una cobertura local puede significar un gran ahorro.
- ¿Necesito todas las coberturas adicionales? Piensa en cada una (dental, visión, emergencias en el extranjero) y decide si el costo extra justifica el beneficio para tu estilo de vida actual.
- ¿Mi suma asegurada es realista? Una suma asegurada millonaria da tranquilidad, pero también dispara el precio. Quizás un monto más moderado, pero aun así muy sólido, sea más que suficiente.
- ¿Puedo asumir un deducible mayor? Échale un ojo a tus ahorros y determina si podrías hacer frente a un desembolso inicial más grande a cambio de pagar menos cada año.
Aplicar estas estrategias te pone en el asiento del conductor. En ABE Seguros, nuestro trabajo es precisamente ayudarte a analizar cada una de estas variables para diseñar juntos una póliza que te proteja sin desequilibrar tus finanzas.
Preguntas clave antes de contratar tu póliza
Tomar la decisión de asegurarte es un gran paso, pero firmar el contrato es el momento de la verdad. Antes de poner tu nombre en esa línea punteada, es crucial que tengas una claridad absoluta sobre lo que estás contratando. El objetivo no es solo entender el seguro de gastos médicos mayores y su precio, sino dominar cada detalle para que no haya sorpresas más adelante.
Piensa en esta sección como tu checklist personal, una guía de preguntas esenciales diseñada para que llegues preparado a la conversación con tu asesor. Queremos que te sientas con el control total, listo para resolver cada duda y tomar una decisión 100% informada.
Preguntas sobre la cobertura y la red hospitalaria
El primer pilar de tu tranquilidad es saber exactamente dónde y cómo te atenderán. No des por hecho que todos los hospitales están incluidos; necesitas confirmarlo.
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¿Qué hospitales específicos en Hermosillo y el resto de Sonora están incluidos en mi plan? Pide una lista clara y sin rodeos. Asegúrate de que los hospitales de tu preferencia, como el Hospital CIMA o el Hospital San José, estén en la red que estás contratando.
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Si viajo a otra ciudad de México, ¿qué hospitales puedo usar? Es fundamental que entiendas el alcance de tu red. ¿Tu cobertura es local, regional o nacional? Esto es vital si viajas con frecuencia por trabajo o por gusto.
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¿Cómo funciona la cobertura en el extranjero? Si tu plan la ofrece, pregunta qué cubre exactamente. ¿Es solo para emergencias o también incluye otros tratamientos? Conoce los límites y cuál es el proceso para usarla fuera del país.
Preguntas sobre los costos y pagos
Más allá de lo que pagas por tu prima, tienes que entender a la perfección cómo funcionan los pagos cuando ocurre un imprevisto. Esto te evitará dolores de cabeza financieros en un momento que ya de por sí es estresante.
Tener claridad sobre los aspectos financieros es tan importante como conocer la cobertura médica. Un malentendido aquí puede generar una deuda inesperada, justo cuando más vulnerable te encuentras.
Las preguntas que no te pueden faltar son:
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¿Cuál es el tope máximo de coaseguro que pagaría en un siniestro grande? Esta es, sin duda, una de las preguntas más importantes. La mayoría de las pólizas tienen un tope (por ejemplo, de $70,000 MXN) que te protege de pagar un porcentaje sobre una cuenta millonaria. Confirma este monto sí o sí.
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¿Cómo funciona el proceso de pago directo en caso de una emergencia? Debes saber qué hacer. ¿A quién llamas? ¿Qué papeles necesitas presentar en el hospital para que la aseguradora pague directamente y tú solo te preocupes por tu deducible y coaseguro?
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¿Qué necesito para solicitar un reembolso y cuánto tiempo tarda el proceso? Si tienes que pagar de tu bolsa una consulta o un estudio para luego pedir la devolución, es clave que conozcas los requisitos y los tiempos de espera del pago.
Preguntas sobre las condiciones generales
Los detalles técnicos o las famosas "letras chiquitas" son los que a menudo generan más confusión. Aclararlos desde el principio te dará una enorme paz mental y te ayudará a usar tu póliza como se debe.
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¿Cuáles son los periodos de espera para padecimientos específicos? Algunas enfermedades, como las relacionadas con la rodilla o los tratamientos de maternidad, requieren que hayas estado asegurado por un tiempo determinado (por ejemplo, 2 años) antes de que la póliza las cubra. Pide una lista detallada.
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¿Qué exclusiones importantes tiene esta póliza? Todos los seguros las tienen. Pregunta directamente por los padecimientos o tratamientos que no están cubiertos bajo ninguna circunstancia. Es mejor saberlo desde ahora.
Tener estas respuestas te dará una base sólida para tomar la mejor decisión. Si quieres prepararte todavía más, te recomendamos leer nuestra guía paso a paso para cotizar tu póliza médica, donde profundizamos en todo el proceso. En ABE Seguros, estamos listos para responder cada una de estas preguntas y todas las que te surjan. Contáctanos y permítenos darte la certeza que buscas.
Protege tu futuro financiero con la asesoría correcta
Ya recorrimos un buen tramo para entender de qué va el seguro de gastos médicos mayores y su precio. Ahora sabes que no es una cifra sacada de la manga, sino una inversión bien pensada en tu tranquilidad, que se moldea según tus propias decisiones y lo que de verdad necesitas. Cuidar tu salud y tu patrimonio es, sin duda, una de las elecciones más importantes que harás.
El costo de una póliza no debería verse como un gasto más, sino como el precio de la certeza. Es saber que, si te enfrentas a una enfermedad seria o a un accidente que no esperabas, tu única preocupación será recuperarte, no cómo vas a pagar las cuentas del hospital. Esa paz mental, simplemente, no tiene precio.
El primer paso hacia tu tranquilidad
Aquí en ABE Seguros, conocemos perfectamente cómo se mueven las cosas en Hermosillo y en todo Sonora. Nuestra misión es ser tus aliados, traduciendo el lenguaje a veces complicado de los seguros a algo claro y directo para que tomes la mejor decisión sin sentirte perdido.
No se trata nada más de venderte un papel, sino de construir juntos un plan de protección que te quede como un guante. Analizamos tu situación, escuchamos qué es lo que te preocupa y salimos a buscar en el mercado la opción que te ofrezca la mejor cobertura al precio justo. Entender los beneficios de trabajar con un agente de seguros te dejará claro por qué tener un guía experto a tu lado marca toda la diferencia.
No dejes tu seguridad financiera al azar. El momento de actuar es ahora, cuando estás sano y puedes conseguir las mejores condiciones.
Permítenos ser esa voz de confianza en este paso tan importante. Te invitamos a dar el siguiente paso con una acción muy concreta que no te costará nada, pero te dará mucho a cambio: claridad.
Contáctanos hoy mismo para recibir una cotización completamente gratuita y sin ningún compromiso. Deja que nuestros expertos te guíen hacia la póliza perfecta para ti y tu familia.
Llegamos a la recta final, y es normal que todavía tengas algunas preguntas dando vueltas. No te preocupes, es parte del proceso. Para darte total claridad, aquí respondemos esas dudas comunes que siempre surgen al momento de ponerle números al seguro de gastos médicos mayores.
¿Por qué mi póliza sube de precio cada año?
Es la pregunta del millón, y la respuesta se divide en dos partes muy lógicas. Primero, tenemos la inflación médica. Cada año, los costos de hospitales, los honorarios de los doctores y hasta los medicamentos suben, y este aumento casi siempre es más alto que la inflación que vemos en el súper.
El segundo factor eres tú, o más bien, tu edad. Con cada cumpleaños, estadísticamente, la probabilidad de que necesites usar tu seguro aumenta un poquito. Las aseguradoras simplemente ajustan la prima para reflejar ese nuevo nivel de riesgo. Es una simple cuestión de probabilidades.
¿Qué pasa si ya tengo una enfermedad?
A esto se le llama preexistencia, y es un punto crucial. Cada compañía de seguros tiene sus propias reglas, pero lo más común es que, si declaras una enfermedad que ya tienes, la póliza la excluya de la cobertura. ¿Qué significa esto? Que tu seguro te protegerá de cualquier otro accidente o enfermedad nueva, pero no cubrirá los gastos relacionados con ese padecimiento específico.
Aquí, la honestidad es tu mejor aliada. Ocultar información en el cuestionario médico es una mala idea. Si la aseguradora lo descubre, podría cancelar tu póliza o negar el pago cuando más lo necesites, dejándote completamente desprotegido.
¿Para mi familia es mejor un plan familiar o uno individual para cada quien?
Si vives en Hermosillo y quieres proteger a los tuyos, casi siempre un plan familiar es la opción más inteligente y económica. Al agrupar a todos bajo una misma póliza, el costo total suele ser menor que si contrataras un seguro individual para cada miembro de la familia. Además, te simplifica la vida al tener que administrar un solo contrato.
Claro, hay excepciones. Si alguien en tu familia tiene necesidades muy particulares o un historial médico más complejo, podría tener sentido analizar una póliza individual solo para esa persona.
En ABE Seguros sabemos que cada duda cuenta. Nuestro trabajo es darte respuestas claras y la asesoría que necesitas para que tomes una decisión con confianza. Contáctanos y déjanos ayudarte a diseñar el plan de protección perfecto para ti. Visita https://abeseguros.com y pide una cotización sin ningún compromiso.